2007 歲末感言－投資篇

以前是不敢跟人家玩什麼理財投資的，覺得那都是騙人的。或許當學生的年代，剛好遇到台灣金融史上第一大的地下投資金融詐騙案－鴻源吸金案（以後是不是有更大的，我就不清楚了），父母長輩都殷殷教誨，不可以跟人家玩什麼理財投資。因此，理財的方式就只有定存和儲蓄保險。

這種累積財富的速度當然很慢，而且還吃盡苦頭。大學剛畢業的那時的儲蓄保險，一般都會選擇繳個廿年，最短的繳費期也要十年，年輕時候的我，想說十年已經很久了，廿年簡直是無盡的折磨，選擇十年好了。

但是，千算萬算，沒算到自己會有失業的一天。畢業後的十多年來，台灣的經濟和景氣不斷的走下坡，尤其失業率更是穩定的成長（媽的，股票和基金的指數呈這種走勢就好了！），過去那種「只要肯做牛，不怕沒有犁可拖」的時代已經沒有了！有一天，我真的失業了！而且失業期只有八個月，就讓我所有積蓄幾乎花費一空，其中最大的支出就是儲蓄險。

通常保險費不繳，前面繳的通常就沒了，為了能繼續保有這個險，真的是搞到自己不分工作好壞與前景就做，浪費了寶貴的年輕歲月。當時就覺得財務的規劃一定要有長期的打算，不可以只看好的一面而不思考意外情形的處理方式。

還好，自己家裏的大哥適時伸出援手，否則還真的過不了這一關。（每次想到這個，我就想該多生一個小孩，讓少爺有個弟妹...）

因此，後來買保險的時候，我會先規劃好財源，思考自己有多少實力能為自己買到多少保障。保險內容都是自己仔細檢視，有疑問就問業務員或保險公司，絕不聽業務員說得那些推銷詞。例如每天只要少少的 50 元，就可換得終生多少保障之類的。因為前十年的經驗讓我很清楚，這是保險公司故意製造每天負擔很輕的假象，讓大家一時衝動就買了。

這個失業經驗帶給我的可不只是這個教訓，還告訴我，這個社會和企業充滿了各種各樣的歧視。我遇到最多的就是學歷、科系和年齡。

學士？抱歉，我們需要的碩博士。媽的！30 歲以下的碩博士，還沒有工作經驗吧？沒工作經驗的能做好這個工作，我頭給你！看完回覆的 email 我就罵起對方的人事單位的顢頇。

政治系？你認為唸這個科系能做好這個工作嗎？媽的！當然可以啦！我過去的經驗和代表作都可以證明啊！這些還曾經是暢銷產品耶！電腦？我可以接受上機測試啊！除了程式撰寫，我什麼都能啊！

年齡，不用我多說了。在就業服務法修改前，35 歲以上通常都沒有啥機會的。就算改了又怎樣？履歷丟過去企業就是不要啊！勞委會有啥實際的辦法可以幫幫這些「上有高堂父母，下有嗷嗷待哺的少爺公主」的中年人？沒有！什麼都沒有！

只有資本市場沒有這些歧視，只要有符合投資門檻的錢，任何學歷、科系、年齡、性別......都沒有關係，誰都可以進來做買賣。當我了解到這跟企業經營做買賣沒啥不同時，我開始走上了投資的道路。這個觀點是我那年近 70，還在股海內快樂悠遊的舅舅告訴我的。經過 Charls 大哥的開導，自己也研讀了一些經濟學的書之後，才確認這是一個可以學習和嘗試的理財方法。

在此，我必須聲明一點，我並沒有把投資當作正職工作，我自己另外有真正正職的工作，我還沒有投機家安德烈科斯托蘭尼那種本事，可以完全依賴投資來過活，我把他當作工作之餘，能夠比較輕鬆增加財富的方式，一種不需要靠體力付出的腦力 part time job。（年紀越大越沒有辦法做兼差工作囉！）

自己也清楚所知的只是皮毛，還沒有真正了解資本市場的險惡面，只是沒有嘗試，就難以體會其中的致勝關鍵，於是選擇了一個自己比較玩的起來的基金來嘗試，邊玩邊學習，從實際經驗和 Charls 大哥的指導，開始建構自己的操作邏輯和策略。

有賺有賠，事後檢討策略有對有不對，還好，每年的結算結果是賺的，而且比銀行定存和保險多的多，自己就感到安慰了。

其實，投資基金的好處還不止於此，對於自己的國際觀和判斷力都有明顯得幫助。我個人偏好投資海外基金，所以會注意投資區域的政治、經濟的各種消息，尤其是政治方面（上面說了，我是政治系的）。從中會了解各國的政經發展思維，以及各國、各區域的發展企圖。

投資，本來就是買未來的發展，不是買過去和現在的績效，抓住各個區域的發展藍圖，並評估各國政府有沒有落實能力，反而能讓我脫離統計數字的魔障，選到一些大家忽視卻潛力極強的基金。政治系有什麼用？是公司的人事單位不懂啦！不是沒有用！

用這樣的經驗再去看國內的政經發展和對國際事務的處理，很容易就會看破政客的無知和不良企圖，當然也不會輕易受騙上當，買那些會住套房的愛台灣基金。

所以，加入投資的行列，不但讓我的財務狀況有所改善，也讓自己的眼光和思考都有更上一層樓的提昇，讓我個人的總和競爭力提昇了不少。

2008 年對投資來說，看起來雖然會是險惡的一年，不過我還是勇敢的繼續投資理財的冒險之旅，從中學習更周延的思考和選擇的技巧。