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2007年12月28日

2007 歲末感言-投資篇

以前是不敢跟人家玩什麼理財投資的,覺得那都是騙人的。或許當學生的年代,剛好遇到台灣金融史上第一大的地下投資金融詐騙案-鴻源吸金案(以後是不是有更大的,我就不清楚了),父母長輩都殷殷教誨,不可以跟人家玩什麼理財投資。因此,理財的方式就只有定存和儲蓄保險。

這種累積財富的速度當然很慢,而且還吃盡苦頭。大學剛畢業的那時的儲蓄保險,一般都會選擇繳個廿年,最短的繳費期也要十年,年輕時候的我,想說十年已經很久了,廿年簡直是無盡的折磨,選擇十年好了。

但是,千算萬算,沒算到自己會有失業的一天。畢業後的十多年來,台灣的經濟和景氣不斷的走下坡,尤其失業率更是穩定的成長(媽的,股票和基金的指數呈這種走勢就好了!),過去那種「只要肯做牛,不怕沒有犁可拖」的時代已經沒有了!有一天,我真的失業了!而且失業期只有八個月,就讓我所有積蓄幾乎花費一空,其中最大的支出就是儲蓄險。

通常保險費不繳,前面繳的通常就沒了,為了能繼續保有這個險,真的是搞到自己不分工作好壞與前景就做,浪費了寶貴的年輕歲月。當時就覺得財務的規劃一定要有長期的打算,不可以只看好的一面而不思考意外情形的處理方式。

還好,自己家裏的大哥適時伸出援手,否則還真的過不了這一關。(每次想到這個,我就想該多生一個小孩,讓少爺有個弟妹...)

因此,後來買保險的時候,我會先規劃好財源,思考自己有多少實力能為自己買到多少保障。保險內容都是自己仔細檢視,有疑問就問業務員或保險公司,絕不聽業務員說得那些推銷詞。例如每天只要少少的 50 元,就可換得終生多少保障之類的。因為前十年的經驗讓我很清楚,這是保險公司故意製造每天負擔很輕的假象,讓大家一時衝動就買了。

這個失業經驗帶給我的可不只是這個教訓,還告訴我,這個社會和企業充滿了各種各樣的歧視。我遇到最多的就是學歷、科系和年齡。

學士?抱歉,我們需要的碩博士。媽的!30 歲以下的碩博士,還沒有工作經驗吧?沒工作經驗的能做好這個工作,我頭給你!看完回覆的 email 我就罵起對方的人事單位的顢頇。

政治系?你認為唸這個科系能做好這個工作嗎?媽的!當然可以啦!我過去的經驗和代表作都可以證明啊!這些還曾經是暢銷產品耶!電腦?我可以接受上機測試啊!除了程式撰寫,我什麼都能啊!

年齡,不用我多說了。在就業服務法修改前,35 歲以上通常都沒有啥機會的。就算改了又怎樣?履歷丟過去企業就是不要啊!勞委會有啥實際的辦法可以幫幫這些「上有高堂父母,下有嗷嗷待哺的少爺公主」的中年人?沒有!什麼都沒有!

只有資本市場沒有這些歧視,只要有符合投資門檻的錢,任何學歷、科系、年齡、性別......都沒有關係,誰都可以進來做買賣。當我了解到這跟企業經營做買賣沒啥不同時,我開始走上了投資的道路。這個觀點是我那年近 70,還在股海內快樂悠遊的舅舅告訴我的。經過 Charls 大哥的開導,自己也研讀了一些經濟學的書之後,才確認這是一個可以學習和嘗試的理財方法。

在此,我必須聲明一點,我並沒有把投資當作正職工作,我自己另外有真正正職的工作,我還沒有投機家安德烈科斯托蘭尼那種本事,可以完全依賴投資來過活,我把他當作工作之餘,能夠比較輕鬆增加財富的方式,一種不需要靠體力付出的腦力 part time job。(年紀越大越沒有辦法做兼差工作囉!)

自己也清楚所知的只是皮毛,還沒有真正了解資本市場的險惡面,只是沒有嘗試,就難以體會其中的致勝關鍵,於是選擇了一個自己比較玩的起來的基金來嘗試,邊玩邊學習,從實際經驗和 Charls 大哥的指導,開始建構自己的操作邏輯和策略。

有賺有賠,事後檢討策略有對有不對,還好,每年的結算結果是賺的,而且比銀行定存和保險多的多,自己就感到安慰了。

其實,投資基金的好處還不止於此,對於自己的國際觀和判斷力都有明顯得幫助。我個人偏好投資海外基金,所以會注意投資區域的政治、經濟的各種消息,尤其是政治方面(上面說了,我是政治系的)。從中會了解各國的政經發展思維,以及各國、各區域的發展企圖。

投資,本來就是買未來的發展,不是買過去和現在的績效,抓住各個區域的發展藍圖,並評估各國政府有沒有落實能力,反而能讓我脫離統計數字的魔障,選到一些大家忽視卻潛力極強的基金。政治系有什麼用?是公司的人事單位不懂啦!不是沒有用!

用這樣的經驗再去看國內的政經發展和對國際事務的處理,很容易就會看破政客的無知和不良企圖,當然也不會輕易受騙上當,買那些會住套房的愛台灣基金。

所以,加入投資的行列,不但讓我的財務狀況有所改善,也讓自己的眼光和思考都有更上一層樓的提昇,讓我個人的總和競爭力提昇了不少。

2008 年對投資來說,看起來雖然會是險惡的一年,不過我還是勇敢的繼續投資理財的冒險之旅,從中學習更周延的思考和選擇的技巧。

2 則留言:

  1. K-33打擊王12/30/2007

    勇敢地面對挑戰,作好每一次出擊的準備,希望所長明年有3成33以上的打擊率...新年快樂!!!

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  2. 謝謝 K-33 的提醒和鼓勵!相信小弟在打擊王的指導之下,成績一定會超過月 3 成 33 的啦!

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